Банки обязаны информировать клиентов об окончании срока вклада не позднее чем за пять дней до этой даты. Такой закон действует с 1 февраля 2024 года, напомнили в Банке России.
Уведомление должно быть бесплатным и приходить по каналу, указанному в договоре: через СМС, push или e-mail. Жалобы на нарушение этого порядка в ЦБ всё ещё поступают, хотя их число заметно сократилось.
За первое полугодие 2026 года жалоб на одностороннее изменение ставки по вкладу стало на 46% меньше, чем годом ранее, а на нарушение порядка информирования об окончании вклада — на 33%. Интерес к теме пролонгации вкладов в поиске заметно снизился: в сентябре 2026 года запросов было почти вдвое меньше, чем годом ранее.
Закон защищает право вкладчика на информацию, но не обязывает банк продлевать вклад на самых выгодных условиях, отмечает эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности Сергей Красноусов. Уведомление может теряться в потоке сообщений или попадать в спам-фильтр, а иногда содержит только факт продления без условий.
При автоматической пролонгации банк обычно применяет ставку, действующую для этого продукта на дату продления; при снижении ключевой ставки это работает против клиента. ЦБ ранее указывал, что ставка при автопролонгации может снижаться вплоть до 0,001% годовых, если иное не прописано в договоре.
Автопролонгация есть не у всех банков и не по всей линейке продуктов: сезонные, акционные и «архивные» вклады, как правило, не продлеваются. Некоторые банки ограничивают число продлений, после чего деньги переводятся на счёт без начисления процентов.
Эксперты советуют заранее изучать условия пролонгации и сравнивать ставку банка с рыночной — иногда новый вклад выгоднее. На конец октября разумным ориентиром по рублёвому вкладу на 3–12 месяцев они называют 12–13%.