ВС запретил выдавать микрозаймы по фото паспорта и чужому СМС-коду
Верховный суд России признал незаконным оформление микрозайма по фотографии паспорта и СМС-коду, отправленному на чужой номер телефона. Решение обязывает кредитора удостовериться, что договор подписывает владелец персональных данных, а не мошенник.
По материалам дела, с жителя Новосибирска Заура Мамедова требовали 74 тысячи рублей в пользу коллекторского агентства «ВПК-Капитал». Мужчина подал встречный иск: заем оформили дистанционно, использовав его паспортные данные и фото паспорта, код подтверждения пришел на чужой номер, а деньги перевели на чужую карту. Оператор связи и банк подтвердили, что сим-карта и карта принадлежат другому человеку.
Суды первой и апелляционной инстанций поддержали коллекторов, посчитав, что наличие паспортных данных в договоре подтверждает участие заемщика. Верховный суд с этим не согласился: для заключения договора нужно доказать, что именно заемщик совершил действия, выражающие волю на сделку, и получил деньги. Использование паспортных данных и фото паспорта само по себе этого не доказывает.
Нижестоящие инстанции не выяснили, как кредитор идентифицировал оформившего оферту. Верховный суд отменил решения в пользу коллекторов и направил дело на повторное рассмотрение в первую инстанцию. Теперь при дистанционной выдаче займа кредитор обязан тщательнее проверять личность заемщика, а при сомнениях суд будет оценивать, как проходила идентификация.
Юрист Анна Юфа советует при подозрении на мошеннический заем проверить кредитную историю, запросить у кредитора копию договора и сведения об идентификации, а при признаках мошенничества обратиться в полицию. В суде можно требовать признания договора незаключенным и исправления кредитной истории, дополнительной защитой служит самозапрет на потребительские кредиты и займы через Госуслуги или МФЦ.